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贷款需要注意的细节

很多人在贷款时都有这些疑问,贷款到底需要什么?什么情况下自己能申请到贷款?贷款申请为什么这么麻烦?为什么贷款需要提供这么多材料?在现实生活中,无论是向金融机构还是向个人借钱时,对方为了保证未来能把钱安全的收回,当然要对借款人做出相应的考察。但这些考核万变不离其中,都离不开这三项基础要素:

个人信用、资产和还款能力。当你向金融机构申请一笔贷款时,金融机构首先是让你填写贷款申请材料,之后提供一堆贷款申请材料,这其中包括你个人身份、工作、收入、学历、资产等材料,之后还要去调查你的个人信用报告和这些材料是否真实、完整、有效。而这些都是为了评估你的信用、资产和还款能力这三项基础要素。

信用金融机构在贷款时,最看重的是一个人的信用,只有信用良好的用户,金融机构才会放心的把钱借给你。首先就是看你提供材料的真实性,如果提供虚假材料,第一时间就会笔调毙掉这笔贷款申请。并且调查你是否使用信用卡或申请过贷款。一般而言,金融机构会比较看重持有信用卡或者申请过贷款的客户。因为以此能判断你之前是否具有良好的信用记录。

在中国金融机构评估个人信用情况,主要以中国人民银行出具的《个人信用报告》做为依据,信用报告的内容包括个人基本信息,你的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等都在其中。此外还包括贷款信息:是否有贷款、贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等;信用卡信息:是否有信用卡、发卡银行、授信额度、还款记录等。

资产你的资产状况,也是必须考核的一项指标。金融机构是盈利机构而不是慈善机构,他需要确保自己的资产的安全,只有你所拥有的资产能覆盖你的负债,才能确保金融机构贷款的安全。

金融机构会考核你和你的家庭名下的具有实际价值的资产,包括房产、汽车、大额存单、有价证券等。他们会把这些资产作为抵押物或者质押物,一旦你不能偿还负债,这些资产将被没收,用来抵偿欠款。关于不同性质的资产,金融机构在考核时会有不同的侧重点。

还款能力评估完资产之后,金融机构需审核你的还款能力,他们会查看你和你的直系亲属的工作单位、单位性质、你们的职务、你们的税后收入、日常开销、目前所背负的债务,以及所供养的未成年子女等因素,这些都会影响借款人贷款最终的审批。

工作单位:根据工作单位性质来判断收入的稳定性和持续性。

单位职务:根据职务来判断收入的稳定性和未来的增长性。

税后收入:通过收入情况来判断贷款的偿付能力,一般最低收入不能低于月还本息的两倍以下。

日常开销:如果开销过大,将无法满足日后的正常还款,将会出现贷款逾期情况。

债务情况:金融机构审批贷款还会考虑你当前背负的其他贷款情况,根据你的综合收入,来判断你是否有能力偿还你的全部债务

下面讲下操作网贷最基础的细节。

一、切记胡乱申请

不少贷友是只要发现一个平台,不管三七二十一,先申请了再说。这样做对自身可以说没有任何好处,尤其是因为老是申请不下来才这样做。首先影响的肯定是自己的信用,把自己的征信弄花,其次就是进一步增加了自己申贷的难度。现在出了人行征信外,还有一个叫大数据,也就是网贷征信,申请太多平台很容易被拉黑。

二、找中介就找靠谱的

也是所谓的中介,现在不少人都在自己怎么都申请不下来的时候,想到找中介代办,花20个点的费用,先就不管真与假,就自己计算一下,这样做能不能解决自己的问题,值不值得。何况你自己如果信用不好,条件又没有,有人说可以轻易给你贷下款了,那肯定是骗子。所以,如果找中介操作,怎么样找到靠谱的中介,这也需要你有一定的判断力。

三、网贷一定要以官方为主

现在的官方信息无非就是:微信公众号、APP、官网等,如果一个平台百度一下什么都没有,APP的体验也很差,那么此类自己还是多观察先,不要急于下手,也许就是套资料的,骗子平台。还有就是利息极高的平台,也不建议去操作。

四、不要随便更改自己的信息

也是很重要的,比如公司名称,如果你申请一个平台换一个公司,你说这种情况会放款吗?你说你提升了点职位,那还是正常。所以一定要先做好了自己的资料,再根据情况,适当优化,而不是经常换资料申请。

操作网贷,说简单也简单,说难也难,关键点也就那么几个,从自我分析,筛选口子,包装填表到回访,也就那么几个步骤,当然每一步都很关键,大家一定要注意,再说一次,操作网贷,并不是你下载个手机APP,然后资料随便填写一番就能下款了

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